Nebankovní půjčky

Nebankovní finanční produkty
Nebankovní půjčka může být řešení pro ty, kterým banka nepůjčí.

Jak už jsme se v úvodním článku tohoto portálu Půjčky ČR zmiňovali, finanční trh České republiky nabízí dva základní druhy půjček, a to půjčky bankovní a půjčky nebankovní. Bankovní půjčky poskytují bankovní instituce, které většinou občané znají z reklam, a dohled nad všemi těmito bankovními úvěry provádí Česká národní banka. Nebankovní půjčky pak pocházejí buď od soukromých osob, nebo společností, které se zabývají výhradně zajišťováním nebankovních úvěrů. Tyto subjekty však žádné jiné typy bankovních služeb neposkytují. Soukromé nebankovní půjčky může poskytovat i jakákoliv právnická či fyzická osoba, které v tomto vztahu figurují jakožto investoři. Dohled nad nebankovními úvěry a společnostmi, které je poskytují, má na starost Česká obchodní inspekce. Co tedy očekávat od nebankovních půjček a jejich tuzemských poskytovatelů? Některé typy rychlých nebankovních půjček totiž nemají příliš dobrou pověst a počet úvěrových podvodů i případů klamání spotřebitele prostřednictvím úvěrové smlouvy u nás přibývá.

Srovnání bankovních a nebankovních půjček nicméně není vždy jednoznačně ve prospěch jedné z nich a vždy záleží jednak na aktuální situaci osoby, která půjčku požaduje, a také na tom, jakého věřitele pro poskytnutí půjčky zvolí.

Trh nebankovních půjček

Nebankovní půjčky zpravidla pracují s mnohem větším trhem, než půjčky bankovní. Na rozdíl od bank je totiž nesvazují tak přísná pravidla, a proto mohou nabízet velmi rozmanité druhy svých produktů. Mnoho z nich ani žádné konkrétní produkty nemá a naopak se dokáží flexibilně přizpůsobit potřebám svých klientů. Rozšíření potenciálních zákazníků umocňují poskytovatelé nebankovních půjček také způsobem inzerce a tím, jakou cílovou skupinu klientů oslovují. Snaží se často vytvořit dojem, že jsou ochotni půjčit téměř komukoliv, kdo je o hotovost požádá, a to navíc extrémně rychle - často ještě v den uzavření smlouvy. Na trhu nebankovních půjček rovněž najdeme širokou škálu poskytovatelů úvěrů, a to od drobných společností s jedinou pobočkou na nějakém odlehlém místě, až po lídry nebankovního trhu, kteří jsou často dceřinými společnostmi velkých nadnárodních korporací a fungují zčásti pod jejich vedením.

Velké množství poskytovatelů na druhou stranu znamená, že opravdoví zájemci o nebankovní půjčky často nemusí ze svého bydliště cestovat příliš daleko, aby si svůj požadavek vyplnili, nemluvě o celé řadě online společností, kterým smlouvu stačí podepsat elektronicky z pohodlí domova a peníze jsou obratem odeslány na účet klienta. Zájem některých společností je tak enormní, že jsou po předchozí domluvě ochotni přijet až do klientova místa trvalého bydliště a dovézt. Co se tedy týče dostupnosti, mají nebankovní půjčky oproti těm bankovním relativně navrch, což je dělá oproti běžným bankovním půjčkám, které jsou někdy z procesních důvodů poněkud zkostnatělé, podstatě rychlejšími.

Rychlost poskytnutí půjček

Rychlé nebankovní půjčky tak zajistily nebankovním společnostem výrazné místo mezi finančními produkty a přispívají k jejich neoddiskutovatelné oblíbenosti. Okamžitá nebankovní půjčka je jednou z nejžádanějších půjček vůbec. Z toho je tedy zřejmé, že v segmentu propagovaném pod názvem půjčky ihned zaujímají ty nejpřednější místa, což se sice banky v poslední době snaží eliminovat a nabízet podobně rychlé služby, nicméně náskok v této oblasti je stále znát. Rychlá nebankovní půjčka je pro nebankovní společnosti klíčovou konkurenční zbraní. Právě u ní se projeví všechny výhody nebankovních půjček, zejména rychlost, která je stěžejní právě v případech, kdy u někoho nastanou nečekané finanční komplikace, a nemá čas čekat na schválení bankovní půjčky.V takovém případě může být například taková nebankovní půjčka s vyplacením půjčené částky do 24 hodin skutečnou záchranou. Mimořádně velkým lákadlem je u těchto nejrychleji získatelných půjček rovněž možnost získat takovou půjčku bez nutnosti kontroly bankovních registrů, kde lze dohledat každého dlužníka.

Jejich hlavní reklama tudíž spočívá v tom, že nabízejí skutečně rychlé půjčky a to navíc v podstatě komukoliv, kdo je ochoten podepsat jejich smlouvu o úvěru a souhlasit s úroky. Rychlost vyřízení a bezproblémová dostupnost nebankovní půjčky se totiž musí někde odrazit. V tomto případě se jedná o úrok, který se může oproti bankovním půjčkám výrazně lišit a je potřeba s tímto faktem před získáním nebankovního úvěru počítat. Poskytovatelé těchto půjček se totiž snaží nějak pojistit případné ztráty, a proto si nemohou dovolit dát k rychlé půjčce bez prohlídky registrů a nutnosti doložit pravidelné příjmy nízký úrok.

Ale to je záležitost každého klienta, do jak velkého rizika se sám chce pustit, když si chce rychle půjčit peněžní prostředky. Každý den se také objevují na internetu nové rychlé nebankovní půjčky online a jejich nabídka je zdá se nevyčerpatelná. Z týdnů, nutných pro vyřízení žádosti, se staly dny. Ze dnů hodiny a z hodin minuty. Online nebankovní půjčky budou v budoucnu zřejmě jen otázkou elektronického podpisu a peníze budete mít rovnou na kartě už za pár minut. Tyto lákavé služby mohou na jednu stranu podporovat utrácení, a tak zároveň i státní ekonomiku, ale na druhou stranu mohou podporovat neuvážené zadlužování občanů a růst exekucí.

Peníze online
Vyřízení úvěru on-line přes internet nebylo nikdy tak jednoduché, jako v dnešní době.

Vyřizování půjček online

Stále větší procento společností poskytujících nebankovní půjčky míří do online světa, kde mohou potenciální zákazníky pronásledovat jejich lákavé reklamy na rychlé půjčky pro každého bez přestání. Česká republika má rovněž oproti dalším státům ve střední nebo východní Evropě velký podíl obyvatel, kteří jsou pravidelnými uživateli internetu, což z online světa dělá stále lukrativnější prostor pro nabízení produktů a poskytování služeb. Online bankovní i online nebankovní půjčky tak velmi pravděpodobně mají svou budoucnost zajištěnou.

Nebankovní půjčky online již dělají ze zprostředkování a vyřízení úvěru kompletně virtuální záležitostí, kdy se veškeré procedury včetně podpisů vyřídí online. Kupříkladu u žádosti typu půjčka nebankovní online ihned víte, jestli splňujete podmínky dané nebankovní společnosti, nebo ne. A díky schválení, či zamítnutí online nebankovní rychlé půjčky ihned víte, jestli úvěr dostanete, nebo je nutné porozhlédnout se jinde.

Mikropůjčky

Oblastí, ve které nebankovní půjčky v současné době opravdu dominují a nemají v ní konkurenci, jsou mikropůjčky. Patří k nim produkty, jako jsou krátkodobé nebankovní půjčky online nebo zcela nové nebankovní půjčky do výplaty, anebo varianta nebankovní půjčky před výplatou. Známe je taky pod pojmy SMS půjčky, či Finské půjčky. Tyto úvěry jsou založeny na principu, že si půjčíte a dlužnou částku vrátíte v krátkém období najednou ve formě jednorázové platby, ke které přičtete stanovený úrok. Mikropůjčky v současnosti expandují po celém světě, i když jim bylo predikováno uplatnění pouze v rozvojových částech světa.

Nakonec se však ukázalo, že mikropůjčky mají velký zájem využívat rovněž lidé v rozvinutých zemích západního světa. Stačí se chvíli pohybovat na internetu a některá z nich se vás téměř jistě pokusí oslovit. U nebankovních hotovostních půjček funguje kromě online zaslání peněz přímo na váš účet také možnost, že vám společnost stanovenou částku doručí v krátké době v hotovostí až do domu.

Možnosti nebankovních půjček

Získání nebankovní půjčky, na rozdíl od půjček bankovních, je někdy možné třeba jen za podmínky předložení občanského průkazu. Proto se jim také někdy říká nebankovní půjčky na OP. Nebankovní společnosti se také zaměřuji na dosud méně preferované zákaznické skupiny, o které banky z nejrůznějších důvodů neusilují a nevycházejí jím vstříc se svými produkty a nabídkami.

Například nebankovní půjčky pro důchodce jsou velice často poptávanou půjčkou, stejně jako nebankovní půjčky pro osoby na mateřské dovolené. U nebankovních společností jsou rovněž dostupné nebankovní půjčky pro cizince, jejichž vyřízení ve standardní bance může být velmi obtížné až nemožné. Často nabízené jsou u nebankovních společností, zvláště u těch menších, nebankovní půjčky bez doložení příjmu. Nebankovní půjčka bez doložení příjmu znamená, že společnost jde do kalkulovaného rizika, které vyvažuje na druhou stranu buď mnohem vyššími úroky, či garantovanými zástavami.

Nebankovní půjčky bez doložení příjmů proto lákají zejména ty klienty, kteří mohou mít aktuálně problém se stálým zaměstnáním, a kteří také tvoří v současné době velkou cílovou skupinu. Jakožto rozšíření výše zmíněné skupiny klientů fungují samozřejmě také nebankovní půjčky bez registru, o kterých jsme se více rozepisovali na úvodní stránce tohoto portálu. A jak už bylo jednou stručně doporučeno, veškeré nebankovní půjčky bez doložení příjmu i nebankovní půjčky bez nahlédnutí do bankovních registrů si vyžadují důkladné studium smlouvy o půjčce ze strany klienta. Konkrétně u nebankovních úvěrů nemusí být vůbec k zahození při zkoumání smlouvy pomoc právníka.

Nabídky podle bankovních produktů

2000Kč
Firmy zaměřující se na půjčování peněz se rády inspirují úspěšnými bankovními produkty.

Při tvorbě nabídek se nebankovní úvěrové subjekty často inspirují i v bankovních společnostech. Když poté klienta získají na svou rychlou a bezproblémovou půjčku, mohou mu zároveň nabídnout i některé ryze bankovní produkty. Mnoho nebankovních půjček je svou podstatou shodných s půjčkami bankovními. Nebo se shodují v cílové skupině, které jsou půjčky především nabízeny a poskytovány.

Nebankovní půjčky na koupi nemovitosti se obecně zaměřují na sféru pořízení nového bydlení a konkurují tak zčásti populárním stavebním spořením. Nebankovní hypotéka může být někdy poskytována i jako tzv. Americká hypotéka, tedy jako dlouhodobá půjčka s nízkými úroky, nebo jako typ nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti. Nebankovní konsolidace půjček, v naprosté většině případů poskytované jako nebankovní konsolidace půjček bez zástavy, pak rovněž kopírují obecný trend konsolidace půjček a úvěrů, se kterým přišly původně na trh bankovní společnosti.

Shodné, nebo minimálně velice podobné, jsou si osobní nebankovní půjčky a osobní bankovní půjčky. Nebankovní půjčky pro podnikatele a nebankovní půjčky pro firmy poté poskytují úvěry a půjčky soukromému sektoru, čímž se snaží získat aspoň nějaký podíl na tomto doposud čistě bankovním trhu.

Půjčky bez garancí a zajištění

Nebankovní půjčky bez zástavy, čili nezajištěné nebankovní půjčky, jsou v podstatě hlavním produktem, který nebankovní hypotéční společnosti poskytují. Obecně všechny nebankovní půjčky bez zástavy, a tedy i nebankovní půjčka bez ručení nemovitostí, jen dokládají, že snahou naprosté většiny nebankovních společností, je poskytovat půjčky a úvěry co nejrychleji a zároveň s co nejmenší mírou administrativy. A nebankovní půjčky bez zástavy jsou z tohoto pohledu trefou do černého, protože klientů, kterým v bance nepůjčí a musí tedy pro hypotéku do nebankovní společnosti, se vždy najde více než dostatek.

Samozřejmě, že existují i zajištěné půjčky a úvěry typu nebankovní půjčka na směnku nebo nebankovní půjčka se zástavou, ale u těchto produktů se ve většině případů jedná půjčky větších částek, které se již bez aspoň částečného zajištění neobejdou.

Srovnání půjček podle výhodnosti

Vyhledat tu nejvýhodnější nebankovní hypotéku nemusí být jednoduchým úkolem, neboť potřeby jednotlivých zákazníků se často diametrálně odlišují, čemuž poté tito přizpůsobují své prioritní faktory nebankovní půjčky. Příliš mnoho srovnání těchto půjček také k dispozici není, nicméně existují portály, jako tento, které se snaží přiblížit problematiku půjček a jejich výhod či úskalí, aby tak všem zájemcům o úvěr usnadnili podpis nevýhodné smlouvy a zbytečně velké zadlužení. Rozumnou volbou může být rovněž vyhledání názorů bývalých klientů nebankovních společností, kterými se specializované internetové diskuze doslova hemží.

Lze nebankovní půjčky považovat za poctivé? Jsou poctivé pouze tak, jak jsou poctiví jejich poskytovatelé. Stejně, jako se mezi dlužníky najdou černé ovce, najdou se černé ovce i mezi poskytovateli nebankovních půjček a úvěrů. Prověřené nebankovní půjčky jsou především u těch společností, které v oblasti nebankovních půjček působí dlouhodobě. To, že si nebankovní půjčky v hlavách obyvatel za dobu své existence připsaly i mnohé negativní vlastnosti a mají díky některým rádoby nebankovním společnostem, páchající trestnou činnost, pošramocenou pověst, o tom není sporu.

Z toho důvodu se snaží férové nebankovní společnosti ve své propagaci ubezpečovat potenciální klienty prohlášeními, že právě jimi nabízené půjčky jsou zaručeně nebankovní úvěry zcela bez poplatků. Avšak stejně, jako si standardní banka vždy dokáže najít cestu ke skrytým poplatkům a něco málo z klientových financí získat navíc, dokáží toto samozřejmě i nebankovní společnosti. Na skryté poplatky je proto potřeba dávat si neustále pozor. Většinou se objevují nenápadně a pro jejich nalezení musíte velmi důkladně prostudovat ceník služeb, které daná bankovní, či nebankovní společnost poskytuje.

Pozor na online podvodné půjčky!

Past s penězi
S jednoduchostí získání peněz online roste i počet podvodných půjček!

Názor, že nebankovní půjčky nejsou prolezlé podvodníky a lichváři, je přirozeně z kategorie těch naivních a jako v každém lukrativním byznysu i na trhu s nebankovními půjčkami se to podvody a okrádáním jen hemží. Při troše hledání se však dají nalézt i slušní poskytovatelé nebankovních půjček. Jde zejména o dceřiné společnosti nadnárodních společností, které přirozeně musí dbát na svou pracně vybudovanou pověst a prestiž. Jakékoliv nezákonné chování se totiž okamžitě promítá i do hlavní společnosti, která často sama patří do bankovního sektoru, a která by určitě velmi nerada přišla kvůli podvodům s nebankovními produkty o svou bankovní licenci.

Podvodné půjčky na trhu samozřejmě vždy byly, jsou a budou. Žijí si svým vlastním životem na okraji zájmu a každý člověk, který se zajímá o dění kolem sebe, je může snadno odhalit. Nikdy tedy neposílejte nikam žádné své peníze předem jako drobnou garanci za svou nebankovní online půjčku, kterou vám obratem slibují odeslat na váš účet. Rovněž nikdy nevolejte a neveďte rozhovory o ničem s operátorkami, které slouží jako přepínací ústředna na vysoce placené linky. Může se totiž velmi jednoduše stát, že budete okamžitě potřebovat další půjčku, abyste byli schopni splatit účet za telefon.

Vždy mějte na paměti, že vy jste zákazník a tyto společnosti existují a žijí především z vašich peněz, čemuž by měl adekvátně odpovídat jejich přístup k vám. Proto nechejte je, aby vás sami kontaktovali se svou konkrétní nabídkou, a pokud se tak nestane, zřejmě nemají o vaši půjčku příliš velký zájem, což na druhou stranu vůbec nevadí, neboť na trhu čeká celá řada dalších nebankovních hypotéčních společností, které zajisté s radostí vaše požadavky ihned vyplní.

Nikde není psáno, že si jakožto klient musíte vybrat svou půjčku hned u první společnosti a první nabídky. Pánem situace jste zde vy, takže se neostýchejte vybírat si, ptát se a nechejte toho druhého, aby vás o své kvalitě skutečně přesvědčil. Až když poskytovatel projeví skutečný zájem o váš požadavek a je schopen nabídnout pro obě strany férové a akceptovatelné podmínky, přejděte k podrobnému průzkumu smlouvy (ideálně za asistence právníka) a až poté úvěr stvrďte svým podpisem.

Hodnocení:
4.1428571428571 56